融資代行サービスとは？借入希望額を叶える依頼先の選び方を解説

LINE相談で融資上限額を気軽に聞けるサポートサービスも登場！

創業融資は担保や保証人が不要のうえ、低金利で長期の借り入れが可能ですが、融資通過率が低い傾向にあります。自分で申し込んだ場合の通過率は50％と言われており、事業計画や書類の不備でチャンスを逃してしまう方も少なくありません。そのため、プロの力を借りて創業融資に申し込むことをおすすめします。

この記事では、融資代行サービスについて詳しく解説します。 今すぐ創業融資で希望額の借り入れができるかを知りたい方は、税理士法人が運営している「SAO融資支援センター」のLINE相談を利用してみてください。

※この記事を書いている「創業手帳」ではさらに充実した情報を分厚い「創業手帳・印刷版」でも解説しています。無料でもらえるので取り寄せしてみてください

融資代行サービスとは

融資代行サービスのメリット

融資代行サービスには4つのメリットがあります。

融資審査が有利になる

専門家のサポートを受けることで、融資審査の通過率を大幅に引き上げることができます。なぜなら、専門家は以下のようなポイントを熟知しているためです。

• 創業融資において、どのような資料を準備すべきか
• 金融機関に対し、何を伝えると審査で有利になるのか
• どの程度の金額であれば、借入が可能なのか

自分で創業融資を申し込む場合、金融機関が重視するポイントを外してしまったり、不利な情報を伝えてしまったりするケースも少なくありません。融資代行サービスを利用すれば、こうしたリスクを最小限に抑え、万全の体制で融資に臨むことができます。

融資面談も安心できる

創業融資を通過する上で、融資面談への対策は欠かせません。面談時間は通常40分程度で、面談担当者からは「事業計画書の数字の根拠は？」「競合他社との差別化ポイントは？」「資金の具体的な使途は？」など、鋭い質問が投げかけられます。

これらの質問に的確に回答できなければ、経営者としての資質が不十分とみなされ、審査に落ちてしまう恐れがあります。そのため、面談に不安を感じる方には、専門家による模擬面接を受けてみてください。

※融資面談は原則として代表者本人のみで実施されますが、日本政策金融公庫側の承諾を得られれば、専門家に同席してもらうことも可能です。

融資スピードがはやい

起業時には店舗の契約や機材の搬入、採用活動など、多額の資金が必要になります。そのため、金融機関からいかに早く資金を調達できるかが重要なポイントです。

しかし、自分で創業融資を申し込むと書類の書き損じや不備が発生しがちです。金融機関は必要な書類がすべて揃ってから審査を開始するため、一度差し戻しが発生すると、融資実行が数週間から数ヶ月先まで遅れてしまうことも珍しくありません。

一方で、専門家に事業計画書の作成や書類の準備を依頼すれば、完璧な書類を揃えることが可能です。自力では数ヶ月かかることもある準備期間を数週間まで短縮でき、早期の資金調達を実現できます。

創業のアドバイスが受けられる

融資代行サービスを利用すれば、資金調達だけでなく、専門家から起業全般に関する多角的なアドバイスを受けられます。

• 持続可能なビジネスプランの作成方法を知りたい
• 開業時に必要な手続きを網羅的に把握したい
• 起業時に活用できる補助金や助成金を提案してほしい

また、融資実行後も、事業計画と実績に乖離がないかを確認したり、経営上の新たな課題について相談したりできるため、孤独になりがちな創業期のパートナーとして心強い存在となります。

融資代行サービスのデメリット

融資代行サービスのデメリットは、専門家への報酬（着手金＋成功報酬）が発生することです。

(1)着手金
融資代行を依頼する際に支払う初期費用です。相場は5万円〜20万円程度です。

(2)成功報酬
融資が実行された際に支払う料金です。相場は融資実行額の3％〜5％程度です。

会社によっては完全成功報酬のみのケースもあります。その場合でも1,000万円の融資を獲得した場合、30万円〜50万円が報酬となります。

高額に感じられますが、自分で申し込んで審査に落ち、事業開始が数ヶ月遅れることによる機会損失と、プロに依頼するコストを比較検討してみるのがよいでしょう。

融資代行サービスの選び方

融資代行サービスを活用し、創業融資を成功させて希望額通りの資金調達を実現するには、信頼できるパートナー選びが大切です。納得のいくサポートを受けるために、サービスの選び方のポイントをしっかりと押さえておきましょう。

資金調達の実績を豊富に保有しているか

融資代行サービス選びで最も優先すべき基準は、資金調達の実績が十分にあるかどうかです。具体的には、以下のポイントを確認しましょう。

• 1,000件以上の融資サポート実績を保有しているか
• 日本政策金融公庫だけでなく、信用保証協会付き融資の実績もあるか
• 同じ業界・業種での融資サポート経験があるか
• どの程度の規模の調達実績があるか

これらを事前に確認し、自社のケースに強い専門家を選ぶことで、審査の通過率が高まり、希望額通りの資金調達を実現しやすくなります。

契約前に総額でいくらになるかを明示してくれるか

創業期は手元のキャッシュが限られているため、融資代行の手数料を予算内に収まるように意識しましょう。

中には、高額な着手金を要求したり、成功報酬が10％を超えていたりする悪徳業者も存在します。また事業計画書の修正や面談対策の依頼をするたびに追加料金が発生し、最終的な支払額が膨らんでしまうケースも少なくありません。

こうしたトラブルを避けるためにも、契約前に総支払額を確認しておきましょう。優良な業者であれば、契約前の段階で総額を提示してくれます。

長期的なサポートを依頼できるか

事業運営まで見据えた関係性を築けるかどうかも重要な判断基準です。とくに税理士法人が運営する代行サービスであれば、以下のような長期的な伴走が期待できます。

• 融資実行後の記帳代行や決算申告のサポート
• 財務状況に基づいた継続的な資金繰り相談
• 事業計画の進捗確認と、経営上の課題解決へのアドバイス

その後の成長を共に支えてくれる信頼できるパートナーを選ぶことが、最終的な事業の成功へとつながります。

おすすめの創業融資代行サービス「SAO税理士法人」

さまざまな融資代行サービスの中でも、圧倒的な実績を誇り、かつコストを抑えて依頼できるのが「SAO税理士法人」です。

25,000人、創業融資サポート額107億円突破と圧倒的な実績

SAO税理士法人は、これまでに25,000人を超える経営者に選ばれてきた、確かな実績を持つ融資代行サービスです。IT、美容、飲食、建設など、あらゆる業界の特性を熟知しており、幅広い業種に対応可能です。

「希望額での調達は可能か」「事業成功のためには、どのような事業計画を策定すべきか」といった経営者の悩みに対し、誠実に対応してくれます。その誠実な姿勢と高い融資通過率により、多くの起業家から厚い信頼を寄せられています。

相談者に合った融資制度の提案が得意

SAO税理士法人は、相談者一人ひとりの状況に合わせた提案が得意です。 日本政策金融公庫の創業融資制度をはじめ、信用保証協会付きの制度融資、さらには都道府県や市区町村が実施する独自の融資制度の中から、最適なものを提示してくれます。

「複数の制度を組み合わせて希望額を実現したい」「少しでも低金利で借りたい」といった要望に対し、専門的な知見から柔軟に対応してくれるため、非常に心強いパートナーとなります。

業界最低水準の報酬額（完全成功報酬型1％～）

SAO税理士法人は、初期費用の負担がない完全成功報酬を採用しており、その報酬額は融資実行額の1％〜(※融資金額に応じて変動)と業界最低水準の安さを実現しています。創業融資の通過率は驚異の99％を誇り、融資獲得への絶対的な自信があるからこそ、着手金無料でのサポートが可能です。

自分では判断が難しい融資制度の選定から、精緻な事業計画書の作成、面談対策までを全面的にバックアップ。最短1ヶ月程度というスピード感で資金調達を実現できます。自分で申し込んで審査に落ちるリスクや、準備にかかる膨大な時間を考えれば、プロに任せるべきでしょう。

事業サポートを受けられる

SAO税理士法人は単に融資を成功させるだけでなく、実行後の経営まで見据えた万全のサポート体制を整えています。具体的には、以下のような支援を継続的に受けることが可能です。

• 融資実行後の記帳代行や決算申告の全面サポート
• 財務状況に基づいた継続的な資金繰り・経営相談
• 事業計画の進捗確認と、経営課題の解決に向けたアドバイス

SAO税理士法人は豊富な融資実績に加え、金融機関との強固なネットワークを保有しています。同法人のバックアップを受けている企業は、創業後の廃業率が低い傾向にあります。

24時間365日LINEで相談ができる

まとめ

創業融資は、起業時の資金繰りを支える極めて重要な制度ですが、独力で完璧な準備を行うには膨大な時間と労力が必要です。融資代行サービスを活用すれば、審査の通過率を引き上げられるだけでなく、最短ルートでの資金調達が可能になります。
とくに、パートナー選びでは以下の3つのポイントを重視しましょう。

• 資金調達の実績を豊富に保有しているか
• 契約前に費用の総額を明示してくれるか
• 融資実行後も長期的なサポートを依頼できるか

これらの条件をすべて満たし、業界最低水準の報酬額で依頼できるのがSAO税理士法人です。創業期の不安を解消し、盤石なスタートを切るために力を借りてみてはいかがでしょうか。

創業融資に関して少しでも気になることがある方は、まずは気軽にLINEで相談してみてください。

（監修： SAO税理士法人）
（編集： 創業手帳編集部）