ソニー生命は、会社と経営者個人の両面を考慮したコンサルティングを実施

会社と家族の未来を守るために、ソニー生命がソリューションを提供

万が一のことを考えて、会社や遺された家族の未来を守るために、経営者はしっかりと準備をしておきたいところです。一方で、会社と経営者の家族を守るための「備え方」がわからない方も多いのではないでしょうか。

ソニー生命のライフプランナーは、生命保険を活用して会社と家族の未来を守るためのコンサルティングやサポートを行っています。今回の記事では、経営者の皆さまの会社・個人の両面において、ソニー生命だからこそできることをお伝えします。もしものときの備えに不安を感じている方は、この記事を参考にして、ぜひ一度ソニー生命にご相談ください。

会社と家族の未来を守るために必要な「コト」を検討しませんか？

経営者には、会社やその従業員を守るという法人代表者の側面と、家族を守るという個人の側面があります。下図のとおり、会社には成長ステージが、個人にはそれぞれのライフプランがあるため、必要な備えも千差万別です。

会社の成長ステージ

一般的に会社は「創業期・成長期・安定期・事業承継期」と、自社の成長につれてステージが変化していきます。また、それぞれのステージごとに備えておくべきリスクも変化します。想定外のリスクへの対策はもちろん、先を見据えた計画を立てて、必要な備えをしておくことが大切です。

経営者個人のライフプラン

企業経営を続けるかたわら、経営者自身は住宅購入や子どもの進学などさまざまなライフイベントを経験します。勇退後の暮らしに向けた準備も必要です。ライフステージに応じて、経営者個人に必要な備えも、会社の成長ステージのように変わっていきます。

会社、個人の両面に対するコンサルティングが不可欠に

上述のように、経営者には法人代表者の側面と家族を守る個人という2つの顔があるため、会社の成長ステージと経営者個人のライフプランの、両面をふまえた対策を講じることが大切です。

企業経営においては、経営状況の変化に応じた生命保険の活用法や、福利厚生制度設計などを通じた計画的な人材獲得・定着へのサポート等をご提案します。また、経営者個人には、キャッシュフロー、ストックの現状およびシミュレーションをもとに、資産形成や万が一に対しての備え方をご提案します。

たとえば、社長に万一のことがあった場合、会社の資産で銀行の借り入れを返済しきれなければ、債務はご遺族に引き継がれて、弁済を求められる可能性があります。そのため、事業用資産などを時価でとらえて、返済資金を確保しておくことで、家族の未来を守れるでしょう。

会社では成長ステージそれぞれで異なる経営課題が発生

一般に会社では、成長ステージごとに異なる経営課題が発生します。

創業期の経営者の方は、事業を軌道に乗せることに集中しがちで、会社・個人双方へのリスクに対する備えが後回しになりがちです。また、不安定な資金繰りや銀行・投資家からの資金調達も大きな課題です。

成長期～安定期にかけては、事業が軌道に乗り資金面に余裕が出てくると、人手不足、労務管理や給与体系、福利厚生の充実化など、人材関連の課題を抱える会社が多く見られます。

事業承継期にかけては、経営者から後継者に自社株を移転する際のキャッシュアウト抑制といった自社株対策が悩みの種となりがちです。

ソニー生命では、会社の成長ステージに合わせたコンサルティングを通じて、総合的・多面的に分析します。

会社や経営者の悩みをもとに、以下のアドバイスやソリューションをご提供

• 会社のキャッシュフローの見直しを通じて現金を増やす方法
• 社会保険料の適正化
• 適正な給与体系の策定
• キャッシュアウトを抑える自社株移転の方法
• 銀行融資に向けた対策
• 生命保険の活用など

自社の成長ステージに合わせた経営支援・コンサルティングに興味がある方はこちら。
ライフプランナー×”企業の健康診断ツール”で経営状況を見える化

ソニー生命に経営に関する各種ご相談をされたい方はこちら。
ソニー生命_法人向け保険のご相談

経営者個人もライフステージごとにさまざまなイベントを経験

経営者自身も、ライフステージごとにさまざまなイベントを経験します。たとえば、結婚や子育ては代表的な例です。家族構成の変化に伴い、支出状況やリスクは大きく変化するため、自分一人だけでなく家族の未来を守る備えが必要です。

また、マイホーム購入時には大きな出費を伴うため、資金繰りやローン返済を継続するための対策が求められます。さらに、ご勇退後の充実したシニアライフを送るための年金対策、相続・遺言の準備も欠かせません。健康・医療に対しては、ライフステージに関わらず万全な備えが求められます。

経営者の皆さまにあった改善策をライフプランナーが一緒に考えます

経営者個人のライフプランに合わせて、さまざまな対策をご提案します。病気・介護などの万が一の場合の備え方もお任せください。

大きな支出タイミング・支払方法のご提示

住宅購入などの大きな支出はライフプランに大きな影響を与えます。それぞれの価値観に合わせて優先順位をつけ、適切な購入時期・頭金の割合やローンの組み方などをご提案します。

ゴールの実現に必要な資金の準備方法をご提案

ライフプランや予定されている支出に合わせて、無理なく続けられる資金の準備方法を一緒に考えましょう。資産形成を加速させるための、家計の改善策もご提案します。

ご勇退後の資産を長持ちさせる方法を検討

ご勇退後は、運用しながら資産を取り崩すことで、ゆとりあるシニアライフを送れる場合があります。セカンドライフのプランに沿った資産運用・取崩計画を検討します。

病気・介護、万が一の場合への備え

経営者の皆さまの病気や介護、万が一の場合に家族が安心して暮らせるよう、生命保険を活用した最適な保障プランをご提案します。

万が一の場合の家族の収入・支出を確認

遺されたご家族の生活とライフプランを重ねて、予想される支出・遺族年金の収入を対比させて検証します。

必要な保障金額を試算

ライフプランの中で収支がマイナスになる部分をもとに、必要な保障金額を算出します。加入済の生命保険を重ね合わせて、過不足を検証し、必要に応じてオーダーメイドの生命保険を組み立てることも可能です。

ライフステージの変化に応じて保障内容を点検

お子さまの誕生や独立、転職したときなど、暮らしの変化と共に必要な保障金額も変わります。生命保険が最大限の力を発揮できるよう、定期的に保障内容を点検し、アドバイスを行います。

会社と個人の両面からプランニングを考えてみませんか？

会社経営者の方は、会社の成長ステージと個人のライフステージの両面を考えてプランニングし、先々を見据えた対策や備えを進めましょう。

ソニー生命のライフプランナーは、会社・個人の双方に考慮したコンサルティングを行います。さまざまな不安・悩みごとに対するサポートや、オーダーメイドの生命保険による備えを通じて、課題解決をご支援します。

会社とご家族の未来を守るため、万が一の際への備えを万全にした状態で会社経営を進めていきましょう。

ソニー生命の法人コンサルティングについて、より詳細に知りたい方はこちら。
ライフプランナー×”企業の健康診断ツール”で経営状況を見える化

ソニー生命に経営に関する各種ご相談をされたい方はこちら。
ソニー生命_法人向け保険のご相談
※法人向け保険は、被保険者さまに万一のことがあった場合、（死亡）保険金等を事業保障資金や死亡退職金・弔慰金・見舞金等の財源としてご活用いただくための、「保障」等を目的とする商品です。

（監修： ソニ－生命保険株式会社）
（編集： 創業手帳編集部）