即日融資が可能な方法とは？借入れの流れや注意点を解説！

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即日融資が可能な方法7選

融資にはいくつもの方法はあり、中には即日融資が可能な方法もあります。すぐにお金が必要な場合に役立つ方法なので、検討する方もいるかもしれません。
そこで、即日融資ができる方法をピックアップしてご紹介します。

1.消費者金融系カードローン

消費者金融系カードローンは、生活費にも事業性資金にも活用できる融資です。
資金使途が自由なカードローンになっていて、事業性資金を借りられるプランも用意されています。
生活費を借りつつ、事業性資金の融資を受けるといったやり方も可能です。

個人事業主や起業したばかりの方だと、所得が多くないケースもあります。
そのような場合でも融資を受けられる消費者金融系カードローンもあるので、検討する価値はあるかもしれません。

融資を受ける際の流れ

消費者金融系カードローンを利用するためには、まず申し込みをします。
申込方法は、インターネットや電話、自動契約機、店舗から選択できるので利用しやすい方法を選んでください。
インターネットを使えば、24時間いつでも申し込みができます。
申し込みをしたら、必要な書類を提出します。必要になるのは、本人確認書類（運転免許証やパスポートなど）、収入証明（源泉徴収票や所得証明書など）です。
その後、審査や在籍確認が行われ、問題がないと判断されたら契約が完了となります。

契約が完了すると借入れできる状態になり、融資を受けられるという流れです。
借入れの方法は金融機関にもよりますが、銀行振込や発行されたカードを使ったATMでの借入れ、スマートフォンアプリのATMを使った借入れが一般的です。

注意点

消費者金融系カードローンの注意点には、ほかのローンと比べると金利が高めに設定されている、総量規制で限度額が決まっている、返済が遅れると信用情報が傷ついてしまう、ほかのローンを借りようとした時に影響する恐れがあるといった点が挙げられます。

即日融資が可能で利便性に優れている方法ですが、契約後に後悔する可能性もないとは言い切れません。
また、消費者金融を利用していると、返済能力が乏しいとみなされてしまう場合もあります。

2.信販会社系カードローン

信販会社系カードローンは、他と比べると知名度が高くありません。
銀行や消費者金融の場合はテレビCMで見かける場合もありますが、信販会社はほとんど見かけないでしょう。
サービスを提供する母体が違うだけで、基本的なサービスは変わりません。

安定した収入があるか、他社の借入れ状況はどうか、信用情報はどのような状態になっているかなどをチェックした上で利用の可否が決められます。
信用情報が気になる場合は、CICやJICC、全国銀行個人信用情報センターに問い合わせて確認してみてください。

融資を受ける際の流れ

信販会社系カードローンの融資は、消費者金融系カードローンと同じような流れで行われます。
申し込みをしたら必要書類を提出し、審査が行われます。問題がないと判断れされば、融資を受けられるようになるという流れです。

信販会社だけではなく、クレジットカード会社が信販を行っている場合もあります。金利などを比較し、どこを利用するか吟味してから申し込むようにしてください。

注意点

審査の際には、過去5年～10年の金融取引情報をチェックされます。
クレジットカードなどで長期的な延滞をしていたり、債務整理を行った記録が残ったりしていると、返済が困難だと認識されるリスクがあります。
その結果、審査に通りにくくなってしまう可能性があるので注意が必要です。

また、他社からの借入れがあって年収の1/3近くに達している場合も、審査落ちの原因になります。
借入状況もしっかり把握し、多重債務者にならないように気をつけてください。

3.クレジットカードのキャッシング枠

キャッシング枠は、クレジットカードを使って現金を借入れできる限度額を示したものです。
設定された金額内であれば、ATMや口座振込などの方法で借入れが可能となっています。即日融資ができるため、現金がすぐに必要な時にも便利です。

担保や保証人も必要ありません。お金の使い道に関しても自由となっているので、生活費やビジネスなど多岐にわたる使い方ができます。
クレジットカードがあれば簡単に利用できるので、身近な方法だといえます。

融資を受ける際の流れ

クレジットカードのキャッシング枠を利用する際は、まず提携するATMで引き出します。ATMは銀行などの金融機関やコンビニに設置されています。
しかし、利用できるかどうかはクレジットカードにもよるので、利用前に確認してみてください。
提携するATMにクレジットカードを挿入し、暗証番号を入力します。その後、利用限度額の範囲内で任意の金額を入力するという流れです。

銀行口座に直接振込を依頼したり、振込キャッシングを利用したりすることもできます。
返済に利用している銀行口座に振り込まれるケースが多いです。振込キャッシングであれば、電話やWebで依頼できます。

注意点

クレジットカードのキャッシング枠には、利用限度額が低めに設定されている、金利が高めに設定されている、ショッピング枠が圧迫されてしまうといった注意点があります。
借入れの限度額は10万～100万円程度が多く見られるため、ほかの方法よりもまとまった金額を借入れするのは難しいでしょう。

金利は、クレジットカード会社によって異なります。一般的には年利15.0〜18.0％に設定されています。100万円未満の借入れだと18.0％が適用されるケースが多いです。

4.キャッシング専用アプリ

即日融資には、キャッシング専用アプリを使う方法もあります。消費者金融や銀行のカードローンアプリ、payアプリといったものです。
消費者金融や銀行のカードローンアプリが一般的ですが、最近では各種payサービスのアプリも増えています。

すぐに融資を受けたいなら、消費者金融のカードローンアプリがおすすめです。金利をできるだけ抑えたいなら、銀行のカードローンを検討してみてください。
各種payサービスを使っている場合は、関連アプリを使うと使いやすさを感じやすくなります。

融資を受ける際の流れ

キャッシング専用アプリを使うためには、まずアプリをインストールします。借入れする金融機関を決めたら、公式サイトなどからアプリをダウンロードしてください。
ダウンロードが完了したら、必要事項を入力し必要書類を提出します。
必要書類の提出が完了すると、金融機関が申し込み情報や書類などをチェックし、問題ないか審査を行います。
審査に通過した方は、正式なローンの契約手続きへと進んでください。金融機関が設定した借入れ限度額や返済額、金利などに問題がなければ、契約は完了です。

契約が終わると、すぐにアプリから借入れができるようになります。
アプリから指定の口座に振り込むサービスが一般的です。ATMに対応していれば、コンビニATMからの借入れもできます。

注意点

キャッシング専用アプリの注意点には、SNSで見かけるアプリは悪徳業者が運営している可能性がある、無審査で借入れできるアプリはほとんどないといった点が挙げられます。

SNSで勧誘してくるケースもありますが、個人間融資を斡旋しているパターンもあります。Web上での個人間融資は違法行為のリスクがあるため、利用しないでください。
また、無審査を謳うアプリもありますが、そのような融資でも審査を通過しなければお金を借りられないので騙されないように注意が必要です。

5.ビジネスローン

ビジネスローンの中にも即日融資ができるものもあります。資金繰りに行き詰まった経営者や個人事業主の駆け込み寺にもなっています。
ビジネスローンを利用するのであれば、ノンバンクがおすすめです。

ノンバンクが取り扱っているビジネスローンは、公的融資（日本政策公庫などが取り扱っている融資）と比べると金利などは高めですが、すぐに資金を用意できます。
コストよりも借入れまでのスピードを重視したいのであれば、ノンバンクから選ぶとよいでしょう。

融資を受ける際の流れ

ビジネスローンで融資を受けるためには、まず申し込みをします。必要な書類などを準備しておいてください。
書類に不備があると修正が必要になるため、借入れまでに時間がかかってしまいます。審査に無事通過したら、ローンの契約が行われます。
契約完了後に、融資が実行されるという流れです。

申し込みをする前に確認しておきたいポイントがあります。それは「即日審査可能」と「即日融資可能」です。
即日審査可能は審査の承認を即日でできること、即日融資可能は融資の実行を即日でできることを意味しています。

注意点

ビジネスローンを利用する際の注意点には、できるだけ午前中のうちに申し込みをする、必要な書類は抜かりなく準備するといった点が挙げられます。
融資の申込手続きは、できるだけ早い時間に行うのがポイントです。
ローンの審査が即日だとしても、審査がスタートする時間が遅くなると結果も当然ながら遅くなってしまいます。
そのため、午前中のうちに申し込みを行うようにしてください。

ビジネスローンも書類に漏れがあると審査が行えません。即日融資のためにも、あらかじめ書類をしっかりと準備してください。

6.借り換え・おまとめローン

借り換えは、すでに利用しているカードローンなどをほかの商品に乗り換えることを意味します。
おまとめローンは、借入れ先が複数社にわたる場合に利用すると返済時の利息負担を軽減できる方法です。
これらの方法は、すぐにお金が欲しいというニーズで利用している方が少ないので、即日融資が難しい場合もあります。

しかし、消費者金融のおまとめローンであれば、最短30分で審査が終わるので即日融資ができる可能性が高いです。

融資を受ける際の流れ

借り換えやおまとめローンを利用するには、まず申し込みをします。
申し込みをしたら、必要な書類の提出を行い、審査を受けます。必要な書類は金融機関によって異なるため、詳細は利用する金融機関に確認してください。

審査を通過すると融資金が振り込まれるため、他社の借入れを返済します。その後、借り換えやおまとめローンで借入れた分を返済するという流れです。

注意点

借り換えやおまとめローンを利用する場合は、返済総額が必ず減るとは限らない、追加の借入れができない場合があるといった点に注意しなければいけません。

おまとめローンを利用すると金利が低くなったり、返済総額が減ったりすると思われがちですが、必ずしもそうでないことを頭に入れておいてください。
サービスによっては追加の借入れに対応していない場合もあるので、利用を考えている商品についてしっかりとリサーチすることも重要です。

7.ゆうちょ銀行の自動貸付

ゆうちょ銀行は、口座を持っているだけではお金を借りられません。借入れする場合は、担保になる定期預金を使った自動貸付を利用します。

ゆうちょ銀行の自動貸付は、定期貯金と定額貯金を担保にしてお金を借りる仕組みです。
預金額の90％まで貸付可能となっています。貯金担保自動貸付や財産形成貯金担保貸付、国債等担保自動貸付の3種類があり、それぞれに対象となる商品が決められているので確認してみてください。

融資を受ける際の流れ

自動貸付は、基本的に申し込みが必要ありません。「担保定期（定額）貯金」欄をチェックし、「お預かり年月日」の前に「#」が書かれていなければ利用できます。
「#」が書かれている場合は、別途申し込みが必要となるのでゆうちょ銀行の窓口で申し込みを行ってください。

利用方法は、いつもお金を引き出す時と同じように通帳とキャッシュカードを使うだけです。
通常だと残高は0円になると引き出せませんが、自動貸付を利用している場合は引き出しができます。通帳の貸付高の部分にマイナスで金額が表示されるという仕組みです。
その後、買い入れた分を返済していきます。貸付期間は2年間となっているので、一括返済をしなくても問題ありません。

注意点

ゆうちょ銀行の自動貸付を利用する際の注意点は、営業時間内しか申し込みができない、担保が必要になるといった点が挙げられます。

ゆうちょ銀行の営業時間は、平日の9時～16時までです。土日祝日や、窓口の営業が終了する平日の夕方以降も申し込みができないので注意しなければいけません。
また、定額貯金や国債などを持っていない方は利用不可である点も把握しておく必要があります。

起業・会社経営で役立つ公的融資制度は多い！

即日融資は難しいですが、起業や会社経営を行う際に役立つ公的融資制度の存在も忘れてはいけません。
公的融資制度は、あらかじめ事業契約書や資金計画書などを準備しておくことで、融資を受けられるものです。日本政策公庫や自治体の融資制度があります。

日本政策公庫は、原則として担保や保証人が必要ない新創業融資制度や、起業してから7年以内の方を対象とした新規開業資金、一度失敗してしまった方の再チャレンジを支援する再挑戦支援資金（再チャレンジ支援資金）などの融資制度を用意しています。
地方自治体の融資制度は、金利や借入れ期間などが自治体によって異なるので、確認してみてください。

まとめ

即日融資ができるカードローンなどは、金利が高めに設定されていたり、即日対応と謳っていながら融資を受けられなかったりする場合もあります。
そのため、創業手帳ではおすすめできない方法です。起業や経営で融資を受けたいと考えているのであれば、国や自治体の公的融資制度を検討するようにしてください。

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（編集：創業手帳編集部）